В соответствии с Законом Республики Узбекистан "О кредитных союзах", кредитным союзом признается кредитная организация, создаваемая физическими и юридическими лицами на основе добровольного равноправного членства с целью предоставления кредитов и оказания иных финансовых услуг.
В более широком толковании, кредитный союз представляет собой кооперативную финансовую организацию, которая объединяет средства как физических, так и юридических лиц для сбережения и взаимного кредитования, причем оказывает эти услуги только своим членам. Основная задача кредитных союзов - сделать финансовые услуги доступными для населения.
Выполняя роль экономического посредника, кредитные союзы также активно работают над обучением и повышением финансовой грамотности своих членов, прививают им навыки бережливости и рационального использования кредитов.
Кредитный союз представляет собой особую форму кредитной кооперации, которая впервые получила широкое распространение в середине 19 века в странах Европы.
Считается, что первый кредитный союз был создан в 1844 году рабочими ткацких предприятий города Рочдейл (Англия). В 60-е годы 19 века идея кооперации была использована в Германии и Австрии Фридрихом Райфайзеном и Германом Шульце-Деличем, которые сыграли огромную роль в формировании кооперативного движения и способствовали распространению принципов деятельности кредитных союзов. Райффайзен был основателем первых сельскохозяйственных кредитных касс, которые одновременно вели в интересах своих членов торговую деятельность (кредитные кооперативы с товарными функциями). Деятельность Х. Шульце-Делича была связана, прежде всего, с созданием кредитных кооперативов для обслуживания мелких предпринимателей и ремесленников, занятых в несельскохозяйственной сфере.
В начале 20 века кредитные союзы стали стремительно появляться и в других странах Европы и в США. Сегодня кредитные союзы являются привлекательными для населения этих стран финансовыми организациями. Наиболее широко развиты кредитные союзы в США, Канаде, Ирландии, Австралии, Южной Корее, Тайване, и в некоторых других странах.
Кредитный союз - это финансовый кооператив, который представляет собой объединение людей, а не объединение капиталов, как в банках.
Услугами банка пользуются клиенты, круг которых не ограничен. В отличие от банков, кредитные союзы ограничивают свою деятельность определенным кругом лиц, т.е. услугами кредитного союза могут воспользоваться только его члены.
Собственность в банках сконцентрирована в руках определенного числа лиц (акционеров), что допускает осуществление контроля несколькими крупными владельцами. Собственниками кредитного союза являются все его члены, которые независимо от размеров паевого взноса пользуются равными правами (один человек - один голос) при принятии решений, участии в управлении и контроле за деятельностью кредитного союза.
Целью деятельности банков в большинстве случаев является получение прибыли. Деятельность же кредитного союза направлена в первую очередь на удовлетворение потребностей его членов через предоставление доступных финансовых услуг, поэтому получение прибыли для кредитного союза не является основной целью.
Кредитные союзы полученную в результате своей деятельности прибыль возвращают своим участникам в виде дивидендов, а также путем улучшения качества и видов услуг или же посредством снижения стоимости предоставляемых кредитных ресурсов за счет формирования адекватного резервного капитала за счет полученной прибыли.
Создание кредитного союза носит добровольный характер, т.е. учредители не получают никаких указаний, а объединение в кредитный союз происходит по их собственной воле. Принимая решение об объединении в кредитный союз, учредители создают организацию для совместного (коллективного) сбережения своих личных средств и взаимного кредитования.
Решение о создании кредитного союза принимается на общем собрании учредителей в количестве не менее 50 лиц (как юридических, так и физических). На собрании учредители утверждают устав кредитного союза, а также назначают уполномоченное лицо, представляющее интересы кредитного союза в период его регистрации и ответственное за выполнение требований Центрального банка к регистрации и получению лицензии.
Минимальный размер уставного фонда для кредитных союзов, создаваемых в г.Ташкенте, установлен в эквиваленте 100 тыс. Евро, а для создаваемых в других регионах – в эквиваленте 50 тыс. Евро, по курсу Центрального банка на день принятия учредителями решения о создании кредитного союза. Уставный фонд кредитного союза складывается из суммы паевых взносов членов кредитного союза, формируемых из денежных средств. При этом для формирования уставного фонда не допускается использование средств, полученных в кредит, под залог и других привлеченных средств.
Деятельность кредитных союзов в Республике Узбекистан регулируется следующими документами:
-Гражданский Кодекс Республики Узбекистан
-Закон Республики Узбекистан "О кредитных союзах"
-Закон Республики Узбекистан «О микрофинансировании»
-Нормативные документы Центрального банка Республики Узбекистан
Также деятельность кредитных союзов может регулироваться другими актами законодательства применимыми к отдельным видам их операций.
- 1
- 2
- 3
- 4
- 5
- следующая ›
- последняя »